Services

Riskéo Conseil & Services propose à ses clients un accompagnement global qui repose sur des valeurs fortes, sur une méthodologie éprouvée et sur une approche didactique qui nourrissent la singularité de sa démarche qualité.

Services

Conseil

A chacun de vos défis correspond une solution sur-mesure.

Notre accompagnement passe naturellement par :

L’estimation du coût de vos régimes de prévoyance, de santé et de retraite supplémentaire
L’optimisation du niveau des garanties et la réduction des restes à charges dans vos régimes complémentaires frais de santé
L’évaluation périodique des impacts financiers des évolutions réglementaires santé et retraite
L’analyse actuarielle des comptes de résultats des organismes assureurs et l’établissement de préconisations pour pérenniser vos régimes santé et prévoyance
La négociation avec les organismes assureurs des tarifs et des révisions tarifaires ou des évolutions de garanties pour votre compte
La proposition d’aménagements de garanties et le calcul de leurs impacts immédiats sur votre régime (coût, équilibre technique…)
La fourniture d’éléments fiables et concrets pour vos négociations avec vos partenaires sociaux

Nous sommes spécialisés dans l’assurance des régimes collectifs de prévoyance, de santé et de retraite supplémentaire.

Sécuriser votre régime de prévoyance

L’équilibre technique et financier des régimes de prévoyance tient principalement au niveau des provisions techniques constituées par l’ assureur. Afin de piloter et sécuriser au mieux votre régime il est donc primordial d’analyser et valider le niveau du provisionnement au regard de la sinistralité réelle du régime.

Pour cela notre accompagnement se traduit par :

L’analyse des règles d’inventaire utilisées par l’organisme assureur au regard notamment des pratiques du marché
La validation des hypothèses de calcul retenues pour le calcul des provisions et notamment celles liées aux sinistres survenus mais dont l’organisme assureur n’a pas encore la connaissance.
Le calcul des montants des provisions

La sécurisation de votre régime passe également par la mise en place d’un protocole technique et financier précisant notamment les modalités d’établissements des comptes de résultats et de mise en place d’une réserve financière dite provision d’égalisation permettant lorsque le régime est à l’équilibre d’alimenter cette réserve ou lorsque le régime est déséquilibre de prélever sur cette dernière afin de lisser dans le temps les aléas de sinistralité et ainsi éviter une revalorisation des cotisations.

Notre accompagnement se traduit ainsi par :

La négociation avec l’organisme assureur du protocole technique et financier
La mise en place d’une réserve et des modalités d’alimentation et de prélèvement

Optimiser votre régime frais de santé

Les régimes de protection sociale en frais de santé ont été fortement impactés ces dernières années par les réformes successives liées notamment à la généralisation de la couverture santé, les contrats responsables et ANI. Il est donc primordial d’être attentif à toutes ces modifications réglementaires et législatives en anticipant au maximum les impacts techniques et financiers potentiels engendrés par cet environnement réglementaire.

Pour cela notre accompagnement sur mesure se traduit par :

Le recueil de vos attentes et besoins à travers des enquêtes de satisfaction
La réalisation d’un état des lieux de votre couverture sociale en santé et d’un positionnement marché
Une analyse fine des niveaux de couverture au regard de la typologie des bénéficiaires
Des propositions d’aménagement de garanties afin de minimiser le reste à charge des assurés

Miser sur la retraite supplémentaire d’entreprise

Entre 1960 et 2010, l’espérance de vie a progressé de plus de 10 ans. Face à cette réalité, la durée moyenne de versement des retraites grimpe de 17 ans en moyenne, en 1960, à 28 ans estimée en moyenne en 2040 !

De fait, l’éventail des dispositifs d’épargne et de retraite supplémentaire d’entreprise s’est largement étendu afin d’améliorer la rémunération des intéressés tout en leur garantissant un revenu complémentaire sous forme de capital ou de rente viagère. On y retrouve les dispositifs d’épargne salariale avec notamment le PEE (Plan d’Epargne d’Entreprise) ou le PERCO (Plan d’épargne pour le Retraite Collective) et les dispositifs de retraite supplémentaire avec notamment l’« Article 83 » (régime à cotisations définies). Ces dispositifs sont également assortis d’avantages fiscaux et sociaux pour les salariés et les entreprises et permettent de pallier l’absence ou la faible revalorisation annuelle des rémunérations.

Notre accompagnement se traduit par :

L’assistance dans le choix du dispositif le plus adapté à votre situation et vos contraintes techniques et financières tout en se conformant aux contraintes réglementaires et législatives.
L’assistance dans la négociation de l’accord collectif instaurant la mise en place du dispositif d’épargne ou de retraite supplémentaire avec les partenaires sociaux.
La réalisation d’une procédure de mise en concurrence transparente permettant un choix objectivé du prestataire d’assurance et de gestion du dispositif.
L’assistance dans la mise en place du dispositif avec notamment une communication et une information adaptée auprès des salariés.
Une expertise technique et juridique dans le suivi et le pilotage du dispositif et une assistance lors des négociations avec l’organisme assureur.
L’évaluation actuarielle de vos engagements sociaux différés et l’élaboration des plans de financement de vos régimes de retraite supplémentaire

Services

Riskeo Premium

Nous attachons une attention particulière à votre parfaite satisfaction.

Notre ambition est de vous apporter un conseil de haut niveau. Pour cela, nous misons sur les compétences, sur l’ouverture d’esprit et sur la créativité de nos actuaires, de nos juristes et de nos communicants, qui collaborent ensemble au quotidien.

Votre expérience client est au cœur de nos préoccupations. Nos mots d’ordre sont l’écoute, le respect, l’engagement, la performance et la responsabilité. Notre démarche éthique, pédagogique et bienveillante nous permet de construire des partenariats durables, basés sur la confiance réciproque.

Notre indépendance financière nous offre la liberté d’être audacieux.

Nous sommes ainsi en mesure d’élaborer des stratégies de protection sociale, de définir des solutions de prévention innovantes et de concevoir une communication sociale parfaitement adaptée à vos enjeux.

L’action sociale

L’équilibre et la maîtrise des systèmes collectifs de protection sociale sont devenus des enjeux économiques et sociaux majeurs.

La protection sociale occupe depuis plusieurs années le devant de la scène avec des réformes structurelles pour les régimes d’assurance maladie et de retraite dans notre pays, mais également en Europe et dans le monde. En France et en Europe, l’évolution de la démographie et le progrès de la médecine fragilisent les équilibres financiers de nos systèmes sociaux dans un contexte de faible croissance, de taux de chômage important et d’absence de plein emploi. Par ailleurs, la dépendance est devenue un sujet majeur avec le vieillissement de la population et la flambée des maladies chroniques et neurodégénératives.

Dans ce contexte, et suite à la constitution des fonds « Haut Degré de Solidarité », désormais obligatoires dans les accords, santé et prévoyance, de branches professionnelles et financés à hauteur d’au moins 2 % des cotisations versées par les entreprises et les salariés de la branche, Riskéo Conseil & Services a développé une offre « action sociale » qui se traduit par :

La réalisation d’une cartographie des problématiques sociales dans l’entreprise ou dans les entreprises de la branche professionnelle en tenant compte de la démographie du personnel (hommes/femmes, jeunes/seniors, âge, situation de famille, etc..), de leur situation financière (salaire, niveau de vie, difficultés financières identifiées par la DRH et l’assistance sociale de l’entreprise etc..) et de la structure des emplois (CDI / CDD / temps partiels, contrat aidés, emplois saisonniers).
Le recensement des aides disponibles dans l’environnement de l’entreprise ou de la branche professionnelle (action sociale des caisses de retraite et de prévoyance, action sociale de l’entreprise ou des organisations professionnelles de la branche, prestations couvertes par le contrat d’assistance financé par le régime complémentaire santé etc.).
L’élaboration de recommandations sur le ciblage des actions pertinentes et prioritaires, en complément des prestations d’actions sociales disponibles.
La conception et le déploiement du programme d’action sociale.
La rédaction d’une note d’objectifs incluant des principes directeurs.
La définition des aides individuelles et collectives, le calibrage des aides financières et/ou du coût d’accès aux aides sous la forme de services.
L’identification et le choix des prestataires.
La rédaction du règlement du fonds d’action sociale et/ou du fonds de haut degré de solidarité.
La mise en place des process de gestion dans le cadre du déploiement.
La rédaction et la mise en forme des outils de communication (plaquette, site Web, vidéos, etc.).
Le suivi budgétaire et le suivi des indicateurs d’efficacité.

La montée en force de la prévention

La prévention est aujourd’hui au centre des préoccupations des organisations.

L’accompagnement proposé par Riskéo Conseil & Services se traduit par :

La réalisation en amont d’une cartographie des risques professionnels, physiques et psychosociaux dans l’entreprise ou dans les entreprises de la branche professionnelle en tenant compte de la spécificité des principaux métiers exercés.
La définition du niveau de criticité des principaux risques identifiés en termes d’impact pour l’entreprise et pour les salariés ainsi que sur la qualité de vie au travail.
L’établissement de recommandations sur le ciblage des actions pertinentes et prioritaires.
La conception et le déploiement de programmes de prévention pluriannuels.
La définition du thème annuel et la rédaction d’une note d’objectif.
La recherche de prestataires spécialisés.
L’élaboration d ‘un plan d’action et la définition des indicateurs de performances pour le suivi de l’efficacité de ce plan d’action.
Le cadrage budgétaire de la démarche assorti d’un planning de réalisation.
La rédaction et la mise en forme des outils de communication (plaquette, site Web, vidéos etc.).
L’expérimentation test du programme de prévention sur un service d’entreprise ou auprès d’une entreprise de la branche professionnelle.
Le déploiement sur l’ensemble du périmètre cible.
Le « reporting» et le suivi des indicateurs d’efficacité.

En savoir plus

La valorisation par la communication

La protection sociale est aujourd’hui assimilée à un élément de rémunération. Son système de financement par prélèvement sur fiche de paie rend la participation de l’employeur « indolore » pour les salariés.

Il est donc essentiel de communiquer sur les régimes mis en place pour :

Valoriser la politique sociale de la direction des ressources humaines et des fédérations professionnelles
Accompagner l’entreprise dans la communication obligatoire vis-à-vis des salariés (notice d’information, accord collectif, cas de dispense…)
Informer les salariés de leurs droits (mutuelle, prévoyance, retraite, épargne salariale)

Comment ?

Nous pouvons vous accompagner avec des outils personnalisés :

Guides pratiques personnalisés présentant les nouveaux régimes, les modalités pratiques, des astuces pratiques
Réunions d’information animées par nos consultants, avec une approche pédagogique pour permettre aux salariés de s’approprier les régimes mis en place
Elaboration d’un Bilan Social Individuel

Nous vous proposons un accompagnement personnalisé, en fonction de vos besoins.

Cette communication destinée à vos publics complète celle que nous vous adressons périodiquement comme la « Feuille de CHOU », bulletin d’information sur l’actualité juridique, sociale et fiscale, et leurs conséquences ou applications concrètes sur votre protection sociale ou encore les « Dossiers pratiques » qui apportent une vision globale (analyse juridique et impact technique et actuariel) sur des points spécifiques d’actualité.

L’objectif de Riskéo Conseil & Services est d’anticiper pour être force de proposition et de réflexion.

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Notre méthodologie

Soutenir votre stratégie

Notre démarche tient compte de votre positionnement stratégique, intègre vos objectifs qualitatifs et quantitatifs, et nourrit votre réflexion prospective.

Après avoir pris connaissance de vos enjeux et de vos ambitions, nous procédons d’abord à l’audit de vos régimes de santé, de prévoyance et de retraite.

Il nous appartient de déterminer le prix d’équilibre pour déterminer vos marges de manœuvre.

Nous veillons parallèlement à accompagner votre politique de prévention et d’innovation sociale.

Vous assister dans l’adoption de solutions conformes à vos enjeux

Nous vous assistons dans l’élaboration des appels d’offres qui vous permettent de sélectionner un prestataire : organisme assureur, courtier, gestionnaire de vos contrats.

Cette assistance à maîtrise d’ouvrage a pour but d’optimiser au mieux vos schémas assurantiels dans un cadre juridique sécurisé.

Dans les faits, nous vous aidons à établir un cahier des charges, à rédiger le dossier de consultation de l’appel d’offres, à étudier les réponses reçues et à négocier les ajustements qui s’imposent.

Assurer le pilotage actuariel de vos accords collectifs et des contrats d’assurance associés à ces accords

Périodiquement, nous analysons vos dépenses de protection sociale et étudions la sinistralité pour chaque risque souscrit, rapportée aux cotisations servant à les financer.

Cette analyse nous permet de vous conseiller pour améliorer en permanence vos garanties santé et prévoyance.

Notre capacité d’anticipation et notre réactivité garantissent l’efficacité de vos investissements.

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Nos prestations

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Assistance à maîtrise d’ouvrage

Pilotage actuariel

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Analyser vos régimes en cours

Dans un premier temps, nous collectons l’ensemble des données techniques et juridiques concernant vos régimes en cours et étudions l’acte juridique qui instaure leur mise en œuvre.

Nous considérons la population à assurer (âge, sexe, situation de famille…) pour procéder à l’analyse des garanties, des comptes de résultats, des provisions techniques, des éventuelles réserves.

Nous identifions les impacts techniques et financiers liés à la résiliation du contrat prévoyance (reprise du passif lié à la revalorisation future des prestations en cours de service…) et à la mise en conformité des garanties santé avec le contrat responsable.

Cet audit technique nous permet de vous proposer d’éventuelles améliorations : optimisation du régime, aménagement des garanties, mise en conformité.

Comprendre et répondre à vos besoins

Pour aller plus loin, nous avons besoin de comprendre vos enjeux et de positionner votre régime au regard des pratiques du marché (garanties, tarifs, gestion, services associés, réseau de soins, pilotage…) dans une dynamique concurrentielle.

En fonction des besoins et problématiques spécifiques de votre secteur d’activité, des résultats de l’audit technique de l’existant et des pratiques du marché, nous élaborons des tableaux de garanties pour vous proposer différents schémas assurantiels (régime de base obligatoire, options facultatives…)

Pour éclairer votre décision, nous procédons à des simulations des restes à charge par grands postes de soins et niveaux du maintien de salaire.

Au regard des hypothèses (socle, options, ayants droit…) retenues par les partenaires sociaux, nous procédons à une pré-tarification du régime concerné.

Déterminer le point d’équilibre

Pour assurer l’optimisation d’un régime au fil du temps, il nous appartient de vous proposer des aménagements des garanties.

Cela suppose préalablement de déterminer le coût du régime, pour l’employeur et pour les salariés, en fonction de la clé de répartition des cotisations. Cette étape passe par la modélisation des comptes de résultats prévisionnels. Nous calculons le coût de la portabilité de la couverture protection sociale au regard des données démographiques de la branche (âge, sexe, turnover, etc.).

Nous concevons ensuite l’architecture technique du régime en prévoyant les réserves qui permettent de financer tout ou partie de l’action sociale et de la prévention.

Reste à calculer l’impact financier engendré par les éventuelles dispenses d’affiliation au régime de protection sociale complémentaire et à estimer les éventuels passifs à faire financer par le nouvel organisme assureur.

Enfin, nous tenons compte de la tarification technique liée aux régimes et aux passifs à transférer.

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Gérer l’appel d’offres

Nous vous assisterons dans la mise en œuvre de la procédure de mise en concurrence, y compris en amont pour la rédaction de l’accord collectif ou de la décision unilatérale de l’employeur.

Avant de procéder à l’appel d’offres, il convient de déterminer le choix des critères d’analyse des offres et leurs pondérations. Nous établissons la grille d’analyse et de notation des offres ainsi que le calendrier prévisionnel des différentes étapes à suivre.

Viennent ensuite l’élaboration et la publication des documents de consultation, à savoir le cahier des charges et ses annexes (démographie, données financières…) qui permettent de fixer les modalités pratiques de la négociation et le cadre de la mise en concurrence.

Nous vous assistons dans l’étude des offres d’assurance, ce qui revient à analyser les dossiers de candidature, à rédiger un rapport d’analyse des offres et à les présenter sur un support final.

Nous vous assistons lors des oraux de négociation.

Enfin, nous vous aidons lors de la mise en place du nouveau marché, notamment en validant les documents contractuels du titulaire du marché, conformément aux besoins exprimés au sein du cahier des charges de l’appel d’offres.

Optimiser vos schémas assurantiels

Nous vous accompagnons dans la finalisation et la validation des documents contractuels au regard des engagements pris par l’organisme assureur retenu et des engagements pris dans le cadre de vos accords collectifs.

Cela nécessite de vérifier les documents contractuels : validation juridique et technique des accords collectifs et des contrats d’assurances (conditions générales et particulières, notice d’information, etc.).

A cette étape, nous veillons à optimiser le schéma d’assurance, notamment, les processus de gestion (coassurance, réassurance, délégation de gestion…).

Nous vous assistons, en outre, dans la mise en place effective du régime pour le valoriser auprès des employeurs et des salariés de la branche, et veiller au suivi du déploiement des cartes de tiers payant, tout en assurant la sécurisation de la rédaction et de la diffusion de la notice d’information.

Enfin, le cas échéant, nous finalisons l’accord collectif, le contrat d’assurance et le protocole technique avec le ou les candidat(s) retenu(s).

Animer vos négociations

Notre intervention auprès de branches professionnelles nous a permis de développer une expertise reconnue des négociations de protection sociale complémentaire entre partenaires sociaux (commission paritaire, collège employeurs et/ou salariés).

Vous bénéficiez non seulement de nos connaissances techniques, juridiques et financières, d’une compréhension préalable des enjeux à la mise en place de vos régimes de protection sociale complémentaire (coût des aménagements, impacts de la législation, mesure de la conformité et des possibilités techniques des stratégies de négociation initiées…), mais aussi des outils que nous avons développés en interne avec notre équipe pluridisciplinaire.

Concrètement, nous accompagnons les DRH lors de leurs négociations avec les instances représentatives du personnel afin de mettre en place, de réaménager, d’optimiser leur régime de frais de santé, de prévoyance, d’épargne salariale et de retraite supplémentaire. Nous sommes également en mesure d’accompagner tout acteur en charge des négociations avec un organisme assureur, un gestionnaire ou un courtier, tant dans la relation avec les différentes directions (commerciale et technique), qu’en cas de validation de leur process.

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Analyser vos dépenses de santé

Nous disposons d’outils permettant d’analyser les dépenses et les remboursements de vos assurés.

Ces outils peuvent s’avérer indispensables dans votre prise de décision concernant le choix entre une revalorisation des cotisations et une diminution des niveaux de prestations, ou encore une augmentation de ces dernières.

Pour chaque niveau de prise en charge, nous pouvons déterminer le nombre d’actes couverts intégralement par le régime complémentaire.

Analyser la sinistralité en prévoyance

Nos outils nous permettent également d’analyser les fréquences, les remboursements moyens ainsi que la durée moyenne des arrêts de travail afin de pouvoir piloter ce risque de manière fine et d’évaluer les provisions pour sinistres non connus, à un niveau prudent mais raisonnable.

Nous effectuons un « débouclage », afin de vérifier que les provisions ne sont pas surestimées et reflètent bien l’engagement de l’assureur vis-à-vis des assurés en arrêt de travail à la date d’inventaire.

Nous réalisons une analyse détaillée du nombre de décès, par cause, ainsi que le montant des prestations versées.

Piloter les réserves de vos régimes de santé et de prévoyance

Votre régime va être piloté en conservant un rapport charge de sinistres/cotisations à l’équilibre.

Nous établissons les comptes de résultats par exercice de survenance pour veiller à l’équilibre structurel de vos régimes santé et prévoyance.

Nous validons les provisions techniques et les comptes de résultats comptables de l’assureur et la correcte alimentation des réserves des régimes santé et prévoyance.

Dans le cadre du pilotage des réserves, nous veillons à leur juste niveau par rapport à la nature des risques couverts et aux aléas de sinistralité.